杭州银行深耕脱贫攻坚 助力乡村振兴
点击量:1398 2020年06月02日

近年来,杭州银行认真贯彻落实中央、省委省政府、人民银行等部门关于金融服务乡村振兴的工作要求,立足自身特点,发挥机构优势,健全服务体系,加大信贷投入,紧扣客户需求,结合金融科技与金融创新,积极推动“三农”金融业务做精、做专、做强,不断优化“三农”金融产品服务模式,满足了乡村振兴领域多样化金融需求,搭建城乡互惠平台、双向赋能,唱响杭银脱贫攻坚主旋律。

一、聚焦重点领域,乡村振兴领域信贷投放持续增长

(一)持续加大对现代农业的信贷投入

杭州银行立足浙江乡村资源禀赋特点,持续加大对浙江农业特色产业的信贷投入,优先支持高效生态农业、循环农业、特色农业、智慧农业发展,推动农村一二三产业有机融合。着眼家庭休闲农业、观光农业等农村新业态,支持县域休闲度假、养生养老、创意农业等产业发展,进一步提升农旅融合效益。截至2019年末,杭州银行涉农贷款余额454.88亿元,较年初增加88.22亿元,增长24.06%,高于贷款增速6.06个百分点。

(二)加强对“三农”客户的金融服务

持续下沉服务重心,加大对县域服务网点的信贷保障,农村地区有融资需求的农户和涉农企业申贷满足率持续提高。为从城市延伸服务至三农,杭州银行已在乡镇设立24家网点,如:杭州地区的塘栖镇、千岛湖镇、嘉兴新塍镇、温州龙港镇、绍兴店口镇等,持续加大对低收入农户的金融帮扶力度,为低收入人群创业增收提供资金保障。重点做好对规范化农民合作社、骨干农业龙头企业、示范性家庭农场、专业化市场服务组织等主体的金融服务,满足各类新型农业经营主体多元化融资需求。截至2019年末,杭州银行农户贷款余额24.3亿元,较年初增加11.5亿元;农村企业及各类组织贷款401.8亿元,较年初增加81.9亿元,增长25.6%。

(三)助力美丽乡村与新型城镇化建设

支持“三农”领域补短板,提升金融服务乡村振兴能力,建立城乡普惠金融服务体系。杭州银行积极配合政府相关部门,对接乡村振兴领域重大工程与重点项目,持续加大对县域和农村地区农村人居环境整治、农村交通、通信电力等基础设施领域补短板信贷投入,推动美丽乡村建设与农村基础设施提档升级。以服务“美丽中国”和“美丽浙江”建设为目标,不断发挥绿色金融的资源配置功能,全力支持美丽乡村和新型城镇化建设。截至2019年年末,杭州银行对城乡环境治理、垃圾处理和污水防治等项目累计投入信贷资金160多亿元,支持了湖州市德清县美丽乡村升级建设工程、金华市武义县城镇污水收集系统工程项目、金华市兰溪镇级污水管网工程等环境综合整治项目、萧山城市绿色能源有限公司生活垃圾焚烧发电工程项目、安吉县城北片区截污纳管工程、富阳区供水管网工程等。

(四)大力发展“三农”绿色金融

杭州银行围绕供给侧改革和资产配置转换等重大部署,持续推进绿色金融产品创新,重点支持全局性、战略性、带动性强的绿色重大建设项目和绿色发展龙头企业,加强对环境保护与治理修复、农村水项目、绿色农业、绿色林业等绿色项目的金融支持。

逐渐建立起绿色产业行业研究机制,明确和细化绿色信贷行业和目标客群定位,不断强化对绿色信贷产业的风险预判和营销指引能力。

积极参与绿色金融改革试点,对接人民银行湖州中心支行关于建设绿色金融信息管理系统接口的要求,组织协调各相关部门并梳理数据材料,不断继续推进项目建设。2019年12月,该管理系统已完成测试上线,开发测试进度领先于湖州当地银行同业。截至2019末,杭州银行投放到绿色信贷领域的贷款余额为149.51亿元,较年初增加56.21亿元,增长60.24%。2019年4季度人行绿色信贷绩效评价中,杭州银行在杭州市23家法人金融机构中排名第3位,在全省178家法人金融机构中排名第8位,在全省13家同类型金融机构排名第2位,各项排名名列前茅,绿色信贷业务开展势头良好。

 

二、坚持创新赋能,乡村金融服务质效不断提升

(一)加大涉农信贷产品服务创新

杭州银行完善农户小额信用贷款体制建设,积极探索农村金融服务新方式,在政策红利下主动寻找“两权”抵押贷款合作契机,结合政府导向和政策依据,积极支持农户发展。截至2019末,已在温州、绍兴等地区开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款业务,期末贷款余额974万元、贷款客户数19户。同时,支持小微企业、三农经济拓展融资渠道,进一步加强银担合作。2019年,杭州银行制定了杭州银行融资担保公司业务合作指导意见,修订了杭州银行融资担保公司业务操作规程,明确支持以小微企业、三农经济、战略性新兴产业为导向的政策性担保公司。目前合作以政策性担保机构为主,所担保的客户主要为中小企业。

(二)有效拓宽乡村振兴直接融资渠道

杭州银行以债务融资工具、理财直融业务、资产支持票据等直接融资工具为抓手,为符合条件的涉农企业开展债券融资业务。2019年,为农业流通龙头企业浙农控股集团有限公司发行超短期融资券,发行金额4亿元,发行利率4.90%,拓宽了企业融资渠道,降低融资成本,为支持乡村创新创业企业发展提供助力。积极发行小微、双创专项金融债,充分利用全国金融市场资金,拓宽金融服务乡村振兴资金来源。2019年1月,杭州银行在全国银行间债券市场成功发行总额50亿元的双创金融债券,本期债券为3年期固定利率债券,票面利率为3.45%;2019年7月,杭州银行在全国银行间债券市场成功发行总额100亿元的金融债券,本期债券为3年期固定利率债券,票面利率为3.60%。

(三)大力发展农村数字普惠金融

金融科技创新助力普惠金融,杭州银行不断更新优化手机银行、直销银行等电子渠道服务功能,丰富投资理财、基金等产品种类,目前直销银行支持客户全流程线上开户,新增了理财咨询、资产配置建议等功能,农村客户在线即可享受专业化的理财服务,有效解决了农村地区银行网点少、路程远等痛点。同时,为打造“离家最近的银行”,在浙江省内设立社区银行19家,通过大量智能化的自助设备为客户提供非现金类金融服务,塑造“小而美”的服务优势;为打造新时代智能化服务特色,该行对传统网点实施“智慧银行升级改造计划”,调整网点布局,增配智能机具,销售模式逐步从“线下转为线上”。伴随作业模式的改变,杭州银行同时实施“柜员转型计划”,从后台操作转为前台销售和服务,大大释放了网点生产力,提高对客户的服务水平。根据人行移动支付便民示范工程的工作要求,完成云闪付APP功能接入,已支持包括优化跨行绑卡及消费业务、二维码类交易、跨行转账、信用卡账单查询服务、手机闪付申卡等在内功能。农村客户仅需下载云闪付APP,即可方便快捷使用杭州银行各项服务。另外,杭州银行大力推进移动支付功能建设,线下收单业务已完成了银联二维码聚合改造,可以为不同规模的农村商户提供差异化的产品服务。

(四)不断改进小微企业产品服务

持续丰富小微企业金融产品,创新开发税金贷、退税贷、云抵贷3类小微企业产品,充分运用大数据、云计算、人工智能等科技手段,让金融数据多跑路、农村客户少跑路。“云抵贷”产品上线三年,授信金额已突破300亿元,余额突破230亿元,授信客户数超2万户强化线上审批功能。目前,杭州银行移动作业设备可将营销调查功能从PC端转至移动PAD上,电子签名设备结合人脸识别、自动审批等措施,边远乡村客户不出家门就可享受金融科技带来的便利金融服务。建立自有的欺诈防御体系,进行大数据运用判断贷款审批结果,目前杭州银行线上标准化审批的笔数、金额占比均已超过40%(线上模型审批业务余额占比提升至45.20%),不断优化企业开户服务。积极落实“最多跑一次”号召,首批开通40余家网点为杭州市区企业提供了预约开户便捷服务,通过银行代办服务、预约开户服务,全面落实新设企业登记“就近办、网上办、联合办”,成为第一批正式接入“一网通”系统银行开户预约的银行机构。

(五)多举措参与农村信用体系建设

积极配合开展信用户、信用村、信用乡(镇)创建和评定工作,加强信用奖惩力度,在贷款额度、利率、期限、服务等方面对信用农户、信用企业给予优惠对待,对失信农户实施严格准入,营造“守信获益、失信受限”的氛围。截至2019年末,杭州银行农户信用贷款1.19亿元。大力推广“公鸡贷、税金贷、退税贷”等“征信+”金融产品,提高涉农企业、县域农户的贷款可得性、覆盖面、满意度。

 

杭州银行将继续深入贯彻落实国家关于金融服务乡村振兴工作的决策部署,按照“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求,聚焦现代农业发展、农村一二三产业融合、农村基础设施建设、绿色金融等重点领域与关键环节,推动金融支农服务体系更加健全,农村金融资源供给明显增长,信贷支农力度持续加大,实现服务渠道上台阶、服务创新上层次、服务质量上水平、服务总量上规模,更好地满足乡村振兴战略领域的各类金融需求,高水平助推我省农业农村现代化。


来源:杭州银行 编辑:平原

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