建行金华分行“三加强”客户尽职调查严防洗钱风险
点击量:1461 2020年03月25日

 

建行金华分行认真落实对公账户的客户尽职调查工作,成功杜绝多起虚假开户,堵住源头,防范洗钱风险。

加强新开户资料审核。客户到柜面开立对公账户时,柜员加强对新开户资料的审核,同时通过谈话,第一时间排除虚假开户。主要是柜员对单位法定代表人或负责人、营业执照、开立非柜面渠道加强审核,即:对于单位法定代表人或负责人为外地人的,柜员在开户时会多方询问一些如金华市环境是否熟悉、单位法定代表人或负责人对单位的经营范围及对公账户的使用用途是否清楚、结合企业营业执照经营范围,询问一些市场走势、产品价格等相关问题,通过客户答复综合判断客户是否可疑;对于营业执照通过“全国企业信用信息公示系统”或“企查查”、“天眼查”等对企业提供信息进行审核;面对客户主动要求办理网银、结算卡等非柜面渠道,柜员表示网银不能马上开通,需上门核实后才能开通,以观察其开户的真实意愿。通过以上调查,若为可疑,则拒绝开户。

加强新开账户实地核实。根据上级行关于加强开立人民币单位结算账户客户尽职调查工作要求,明确企业开户客户尽职调查的工作职责和流程,对所有新开立账户的单位客户进行上门核实经营场所和经营情况。在柜面进行预开户后,客户经理上门进行实地核实,对法人电话正常、注册经营地址信息真实的,客户经理将核查照片或《尽职调查说明》交开户柜员与开户资料一起保管。如客户经理实地核实相关情况不真实,则拒绝为其开户。同时,将拒绝开户的相关账户信息在本行反洗钱工作群中进行通报,引起其它支行网点的高度重视。

加强存量账户后续监控。在进行反洗钱监测系统数据分析时,发现同一法人开立多个账户或账户内未发生发放工资、缴纳水电费、缴纳五金税金等企业日常开支等,对存量账户进行排查。通过排查,对于短时间内资金交易量突然增大、交易频繁、交易24小时不间断或集中在深夜及凌晨、交易IP地址显示为境外的账户,重新进行客户尽调工作,并对账户采取适当后续控制措施。

 

 

来源:建行金华分行 编辑:郑四木 黄湘乔

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