工行杭州分行共襄盛举 全国首创融资闭环模式“杭信贷”融资平台上线
点击量:1533 2020年04月24日

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工行杭州分行日前参加“杭信贷”金融融资平台上线仪式,为全市复产复工复市工作贡献了一份金融力量。

据悉,作为杭州市重磅推出的金融支持外贸发展举措,“杭信贷”金融融资平台通过“政策性信保+银行授信+政策风险担保”这一全国首创融资闭环模式,进一步畅通金融血脉,为外贸企业提供纯信用、免抵押、成本低、速度快的融资服务,以真金白银助力企业解决“卡脖子”问题,做深做实做细树立外贸金融扶持样板。

打造全国首创融资闭环模式

破解金融难题,畅通金融血脉,“杭信贷”背后的支持阵容强大——通过强化政银企保四方联动,由杭州市商务局、杭州市科技局、杭州市人民政府金融工作办公室等政府部门牵头,由中国出口信用保险公司浙江信保营业部(简称“浙江信保”)提供保险风险保障,引入杭州高科技融资担保有限公司提供补充担保,筑高风险防火墙,并由工行杭州分行等合作银行快速放贷,形成融资闭环。

“这种模式属于全国首创,得到了商务部和浙江省商务厅的高度认可。”工行杭州分行相关负责人告诉记者,“杭信贷”的特色就在于创新引入政策性担保公司,对浙江信保赔付比例以外的贷款本金和免责赔付部分贷款进行担保,降低各参与方风险,鼓励银行提高额度,向中小微外贸企业提供纯信用、免抵押的贸易融资。

“通过市场化运作方式,我们工商银行和浙江信保、担保公司三方共同承担企业融资贷款本金和利息损失风险,设置了多道保险屏障,既有利于调动各方主观能动性,又避免了因坏账等出现清算风险。”据介绍,目前杭州有1.2万多家中小微外贸企业,未来将推动市场力量发挥更大作用,进一步推进市场化融资工程,引入第三方有资质的融资机构来提供贷款增信服务,形成贸易融资的信用闭环,为更多的外贸企业提供金融服务。

“贷得到”“贷得起”更“放得快”

众所周知,资金是企业运行的血液。但融资难、融资贵、融资慢、融资繁问题,犹如套在外贸企业头上的“金箍咒”,制约着企业的转型发展。今年,受全球新冠肺炎疫情的影响,外贸企业面对着比以往更为严峻的冲击和挑战,融资问题的解决成为企业当前最为迫切的需求。

作为一项“暖企”“关企”的政策举措,“杭信贷”融资成本低,银行贷款利率不超过央行基准利率(4.35%)上浮20%,担保机构向企业收取的担保手续费年化费率不高于0.5%,总体贷款成本年化率控制在5.5%以下;产品还预留了政策让利窗口,有利于进一步降低企业融资成本。这对杭州外贸企业尤其是中小微外贸企业来说是实实在在的一大利好。

“杭信贷”主体各方还积极响应“最多跑一次”改革要求,运用数字赋能手段,让企业多走网路、少走马路。工行杭州分行相关负责人介绍说,依托杭州市金融办开发的杭州金融综合服务平台,企业可以通过“杭州e融” 网站“杭信贷”专题页或“杭州e融”APP,向工商银行进行申请和递交材料;工行杭州分行一次授信后,向中小微外贸企业发放出口信用保险项下的纯信用免抵押贷款,方便企业申请,单笔最快3天便可取得贷款。

“政企银保各方将一起携手,深化合作与创新,为杭州中小微外贸企业提供优惠便利的信贷条件和适合实用的金融产品。”杭州市商务局相关负责人表示,杭州市将持续以高水平服务筑牢中小微外贸企业发展的信心与决心,进一步加大引导和帮助企业的力度,在困境考验中科学应对、趋利避害、化危为机,推动外贸加速转型升级和结构优化,释放出杭州经济高质量发展的创新能量和巨大潜力。

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一、申请条件

(一)注册地在杭州市,具有独立法人资格;

(二)上年度有出口实绩,进出口额在6500万美元以下(商务部标准);

(三)信用资质能够通过承办银行及担保机构的相关审核。

二、贷款流程

第一步:中小微外贸企业向浙江信保投保;

第二步:经浙江信保审核、授信通过后,获得浙江信保出具的保单;

第三步:中小微外贸企业在“杭州e融”平台上申请并选择银行贷款;

第四步:中小微外贸企业向承办银行提供包括保单在内的有关材料;

第五步:银行授信审批通过,中小微外贸企业、浙江信保和承办银行签署三方协议;

第六步:担保公司审核,并与承办银行签署有关协议;

第七步:承办银行发放贷款。

 


来源:工行浙江省分行 编辑:

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