建行温州锦湖支行-慧眼识别冒名开户
点击量:1275 2018年04月13日

  近日,一名客户持身份证到建行温州锦湖支行通过智慧柜员机办理开户及电子银行业务,该客户操作娴熟,自行开展了申办操作,却授权环节遭遇后台授权拦截。网点大堂经理此时发现,客户真实长相和身份证照片存在差异,便提高警惕,询问该客户是否本人,不料客户情绪激动,称自己前不久在外省建行网点已成功办理过储蓄卡,并将该卡拿出。

    为了进一步稳住客户,大堂经理将客户带领至柜台,叫来其他工作人员一起辨认。曾经参加过人脸识别培训的柜员小陈开始向该客户核实身份证信息,然而客户并不能准确说出相关信息内容,甚至连生肖也是回答错误的,但仍再强调其身份证是自己本人,还不停埋头看手机。网点营业经理见状,请客户提供辅助证件,客户却直接拿起手机拨打95533服务热线严词投诉,期间网点工作人员始终不为其行为所动摇。营业经理通过查询省行下发的冒名开户身份证黑名单,发现该客户在温州黄龙支行和城西支行都申请过办卡,但都未通过识别认证。营业经理随即一边跟客户周旋,一边拨打110报警电话。然而客户警惕性超高,一看外面有警车开来,撒腿就跑,万幸网点已成功将客户的身份证和银行卡扣留,成功堵截这次冒名开户。

    当前,诈骗分子作案技巧十分高明,对银行业务办理流程熟练了解,并且对用户开户的身份证信息记得十分清楚,还能利用自己的情绪给工作人员施加压力。该案例中,网点工作人员风险意识较高,通过多人认真仔细的审核,仔细观察,并进行协同合作,发现疑点后,立刻果断采取应急措施,成功堵截了冒名开户行为,保证了客户及银行资金和财产安全。笔者认为,防范此类行为,还需要做到以下三点。

    一要加强培训。银行人需要加强相关金融法律知识及业务知识的学习,提升业务技能,熟练掌握反洗钱知识,并通过案例总结经验,提高风险防范意识和能力,全力打击冒名开户等犯罪违法活动;二要准确识别。大堂经理及授权人员需要加强履职,对身份识别的重要性有充分认识,不局限于询问身份证号码、出生年月等硬性问题,可以通过核实客户的生肖,预留号码,单位信息等多种方式识别客户,特别对持有外地身份证的客户进行重点关注;三要宣传到位。应该通过微沙龙等各种形式向客户宣传诈骗分子的各种诈骗手段,让客户提高警惕,谨慎保管个人信息,充分认识洗钱、冒名开户等行为的严重后果。不要出租借本人身份证及银行账户,提高自我保护意识。

 


来源:建行温州分行 编辑:常缘艺
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